środa, listopad 4, 2020

Czy kredyt hipoteczny może służyć wyłącznie zakupowi domu lub mieszkania?

Kredyty hipoteczne z pewnością kojarzone są głównie z finansowaniem zakupu lokalu lub budynku mieszkalnego. Jest to chyba pierwsza myśl, jaka przychodzi nam do głowy na myśl o tego rodzaju zobowiązaniach finansowych. Tymczasem warto wyzwolić się z tego typu schematów, bo chociaż zakup domu, czy też mieszkania jest podstawowym przeznaczeniem kredytów hipotecznych, nie jest to jedyny możliwy wariant. Zawsze trzeba jednak pamiętać o tym, że wszystko zależy od ustaleń z instytucją bankową.

Rodzaje kredytów hipotecznych a indywidualne potrzeby

Nie ulega wątpliwości, że kredyt hipoteczny jest dosyć specyficznym rodzajem zobowiązania, ponieważ zazwyczaj jest długoterminowy i dotyczy wysokich kwot. Dodatkowo wymaga on zabezpieczenia spłaty, które zazwyczaj ustanawia się właśnie na nieruchomości. Niemniej jednak ofert kredytów hipotecznych jest dosyć sporo i nieraz są one atrakcyjne, dlatego też ten rodzaj zadłużenia cieszy się dużym zainteresowaniem. Ważne jest, aby przy poszukiwaniu dodatkowych form finansowania, myśleć o swoich indywidualnych i racjonalnie uzasadnionych potrzebach.

Możliwe zastosowania kredytów hipotecznych

Podstawowym zastosowaniem kredytów hipotecznych jest, oczywiście, wspomniany już wcześniej zakup domu lub mieszkania. Niemniej jednak spotkać się można również z kredytem konsolidacyjnym o charakterze hipotecznym, który służy łączeniu istniejących zobowiązań bankowych w jedno oraz modyfikacji warunków ich spłaty. Dodatkowo nieraz kredyt hipoteczny wykorzystać można na zakup garażu, czy też remont lokalu mieszkalnego. Jak zatem widać spektrum możliwości jest dosyć szerokie.

Podejmowanie decyzji dotyczących zaciągnięcia kredytu hipotecznego

Bardzo ważne jest to, aby umiejętnie podejść do procesu decyzyjnego związanego z kredytem hipotecznym. Nie można bowiem bezmyślnie ulegać wizji dotyczącej możliwości uzyskania dodatkowego źródła finansowania. Zaciąganie długów jest bardzo poważnym krokiem i musimy dokładnie sprawdzić, czy nasz budżet pozwala na tego rodzaju przedsięwzięcia. W przypadku kredytu hipotecznego niejednokrotnie przez długie lata trzeba spłacać comiesięczne raty. Dlatego właśnie zobowiązania finansowe muszą być przez nas naprawdę dobrze przemyślane.

wtorek, wrzesień 8, 2020

Problem ze spłatą pożyczki

Czasem może dojść do sytuacji, że mamy problem ze spłatą chwilówki- pożyczki. Dzieje się tak dlatego, że mogą zdarzyć się niewielkie przestoje finansowe, które w konsekwencji mogą kosztować kredytobiorcę dodadatkowe utrudnienia przy spłacie zobowiąznia finansowego.

Dostępne opcje

W razie sporych problemów ze spłatą pożyczki można wnioskować o refinansowanie jej przez inne firmy pożyczkowe, które proponują przeniesienie jej na tak zwaną odrębną formę pożyczkową. Najczęściej firma daje możliwość spłaty rat pożyczki przez znacznie dłuższy okres czasu. W przypadku szybszej spłaty rat pożyczki lub wypowiedzenia umowy można liczyć na zmniejszenie kosztów pożyczki co jest zdecydowanie korzystniejsze z punktu widzenia klienta. Podczas problemów ze spłacaniem rat pożyczki dochodzi najczęściej do powstawania odsetek karnych, których wartość w skali roku może dochodzić do piętnastu procent. Pożyczki zwane chwilówkami można rozłożyć na raty szczególnie jeśli chodzi o niewielkie zobowiązania. Wówczas odsetki mogą nieco rosnąć, ale rozbicie chwilówek na raty nie wymaga opłat specjalnych.

Inne kryteria

Wiek jest jednym z czolowych kryteriów mających wpływ na to jak szeroki zakres finansowy będzie mogła mieć konkretna pożyczka, chwilówka. Gdy mowa o dużym przedziale wiekowym osób, pożyczkobiorców to może wyraźnie wzrosnąć RRSO, co ostatecznie ma decydujący wpływ na wysokość rat pożyczek, chwilówek i ostatecznie dość wysokiej kwoty do zapłaty za daną pożyczkę. Przedłużenie czasu spłaty zobowiązania to ważne kryterium brane pod uwagę podczas decyzji o pożyczce, chwilówce . Taka forma dodatkowej pomocy przy spłacie zobowiązania może dodatkowo kosztować klienta, a wszystko w zależności od wyboru zakresu pożyczki, chwilówki.

Problemy ze splatą takiego zobowiązania jak pożyczka może dotyczyć każdego, kto nie wykazuje odpowiednich dochodów w danym okresie czasowym. Może to dotyczyć w szczególności osoby młode, które często zmieniają pracę, lub też pracują w charakterze freelancer i ich zarobki często uzależnione są od terminowości w wypłatach zleceniodawców. Gdy ich do końca nie ma wówczas może nawet dojść do trudnych sytuacji w zbyt długim okresie spłaty pożyczki i dużym ryzykiem niespłacenia zobowiązania w określonym terminie. Chwilówki więc choć bardzo łatwo dostępne dość często bywają ryzykowne dla naszego portfela, dlatego każdy potencjalny kredytobiorca powinien uważać na to, na co się decyduje w momencie, gdy okaże się, że jego zdaniem najlepszym wyborem będzie produkt danej firmy, która sprzedaje pożyczki od ręki.

środa, czerwiec 17, 2020

Jakich informacji potrzebuje parabank do udzielenia chwilówki?

Obsługa pożyczek krótkoterminowych, nawet w parabankach wymaga szczegółowej analizy zdolności kredytowej, chociaż często w tym segmencie akceptuje się bardziej ryzykownych, odrzuconych wcześniej przez bank klientów. Chwilówka obowiązuje krótkoterminowo, a znane marki pożyczkowe posiadają rozbudowane działy windykacyjne lub większą formalną siłę nacisku w razie niewywiązywania się pożyczkobiorcy z zapisów umowy. Jakich informacji potrzebuje parabank do prawidłowej obsługi klienta i na co warto się przygotować podczas porównywania ofert?

Pierwszy kontakt z firmą pożyczkową zakłada najczęściej przekazanie danych z dowodu osobistego oraz zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach. Parabanki akceptują bez problemu umowy o dzieło, zlecenie, właścicieli działalności gospodarczych z nieco ograniczoną płynnością, pracowników etatowych. Popularne marki parabankowe nie wymagają nawet tego, a do decyzji o wypłacie wystarczy wypełnienie uproszczonego formularza. To procedury widoczne również w ustawie o kredycie konsumenckim. Nie można, co do zasady udzielać pożyczek klientom, którzy nie są w stanie ich spłacić, bo to ogromne ryzyko.

Na zdolność kredytową wpływa liczba osób na utrzymaniu. Rodzina bez dziecka charakteryzuje się lepszym dostępem do krótkoterminowego zadłużenia od rodziny z dzieckiem, nawet przy uwzględnieniu programów socjalnych. Niektóre firmy pożyczkowe specjalizują się w obsłudze klientów zagrożonych egzekucją komorniczą, ze sporym zadłużeniem bieżącym. Nie jest to problemem przy odpowiednim zabezpieczeniu umowy.

Powiązania kapitałowe firm pożyczkowych

Firmy pożyczkowe bazują na własnym kapitale, a często również na środkach pochodzących od indywidualnych inwestorów. Taka współpraca przypomina nieco pożyczki społecznościowe, w których każdy wniosek, np. o konsolidację, restrukturyzację rozpatruje się indywidualnie. Przed porównaniem chwilówek powinieneś sprawdzić, czy konkretna marka działa w taki sposób lub udziela pożyczek samodzielnie, bez udziału podmiotów trzecich. To ważne dla szybkości wypłaty pieniędzy. Doradca w firmie pożyczkowej nie musi pytać klienta o wszystkie elementy zdolności kredytowej, ale jedynie o te, które ewentualnie wzbudzają wątpliwości.

Lojalność doceniana w parabankach bardziej niż w sektorze bankowym

Od lat na polskim rynku widać tendencję do zwiększania kwoty chwilówek, nawet do ponad 6000 złotych, ale tylko dla lojalnych klientów, którzy bez większych trudności spłacają zobowiązania. W parabankach wypracowano bardzo dobre praktyki budowania zaufania, ponieważ przy pierwszej współpracy nigdy nie otrzymujesz maksymalnego limitu finansowania. Najmniejsza chwilówka spotykana na rynku to granice 100 złotych. Im więcej i dłużej pożyczasz, tym lepsze warunki uzyskujesz, do tego bez konieczności potwierdzania dodatkowych formalności. Chwilówka po spełnieniu podstawowych wymogów formalnych to na razie najlepsze uzupełnienie budżetu domowego.

wtorek, kwiecień 7, 2020

Cechy kredytu hipotecznego

Jak sama nazwa wskazuje kredyt hipoteczny to kredyt, którego zabezpieczeniem będzie głównie hipoteka. Wyróżnia go przede wszystkim wysoka kwota kredytu oraz długi okres spłaty. A zatem jest to kredyt przeznaczony głównie na większe inwestycje jak budowa domu czy też kupno mieszkania. W przypadku kredytów hipotecznych, warunkiem jego przyznania będą miedzy innymi, takie czynniki, jak: wkład własny oraz zdolność kredytowa - najlepsze oferty szukaj na NiskaRata.org.

Decydując się na kredyt hipoteczny może być nam ciężko pojąć ostateczną decyzje o wyborze konkretnej oferty. W obecnej chwili wachlarz kredytów dostępnych w ofercie banków jest niezwykle duży i zróżnicowany. Z pomocą w podjęciu decyzji mogą przyjść nam różnego rodzaju porównywarki internetowe, a także kalkulatory, jednak w takiej sytuacji dobrze jest skorzystać z usług profesjonalnego doradcy kredytowego który z pewnością rozwieje wszystkie nasze wątpliwości. Nie zawsze też zdajemy sobie do końca sprawę z tego na jakich zasadach bazują poszczególne rodzaje kredytów i ciężko jest nam podjąć ostateczną decyzję.

Na czym polega kredyt hipoteczny?

Bank, w ramach kredytu hipotecznego, pożycza klientowi dużą sumę pieniędzy. Dlatego też jest to kredyt długoterminowy gdyż możemy spłacać go nawet przez 40 lat. Zaciągając kredyt hipoteczny przez 20 czy 30 lat, bankowi trudno jest przewidzieć, jak na przestrzeni tych lat będzie wyglądała nasza sytuacja finansowa. A zatem solidne zabezpieczenie jest w tym przypadku koniecznością. W sytuacji kiedy przestaniemy regulować swoje zadłużenie zgodnie z ustalonymi zasadami, może się okazać, że bank przejmie nieruchomość, na którą została ustanowiona hipoteka, czyli inaczej mówiąc zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Ostateczne warunki kredytu hipotecznego określa konkretna oferta kredytowa. Bardzo duże znaczenie ma tu umiejętne dobranie kredytu hipotecznego.

Koszty a kredyt hipoteczny

Zanim jeszcze podejmiemy decyzję o zaciągnięciu kredytu hipotecznego zastanawiamy się nad tym ile może nas to kosztować i jaki będzie ostateczny koszt kredytu hipotecznego. Musimy wziąć pod uwagę koszty niezbędnych ubezpieczeń, oprocentowanie kredytu hipotecznego, a także wysokość wymaganej przez bank prowizji.

Niestety nie jest to koniec naszych wydatków związanych z kredytem hipotecznym. Musimy pamiętać również o tym, że koszty wzięcia kredytu hipotecznego muszą uwzględniać również, wydatki związane z ustanowieniem hipoteki. Do kwestii zaciągnięcia kredytu hipotecznego musimy podejść bardzo rozsądnie gdyż jest to decyzja w zasadzie na całe życie i koszty z nią związane będą nam towarzyszyły przez długo. A zatem musimy bardzo dokładnie ocenić swoją sytuacje finansową. Musimy również zadać sobie pytanie jaka kwota kredytu jest nam potrzebna, na ile lat chcemy wziąć kredyt, a także w jakiej walucie chcemy go zaciągnąć. Wart też zasięgnąć informacji na temat tego co zrobić Aby zadłużenie to nie przerosło nas w przyszłości.

Kredyt hipoteczny, dla kogo?

Kredyt hipoteczny w Polsce staje się z roku na rok coraz bardziej popularny. Obecnie możemy starać się o ten kredyt w zasadzie w każdym banku. Kredyt te jest kredytem celowym, a zatem możemy zaciągnąć go zarówno na budowę domu jak i kupno mieszkania. Oferta kredytów hipotecznych jest bardzo szeroka bo każda oferta na pierwszy rzut oka jest do siebie podobna jednak przy głębszej analizie różnią się one od siebie. A zatem decyzja o ubiegania się o kredyt musi być przemyślana, a oferta powinna być dopasowana do naszych potrzeb, możliwości i oczekiwań. Warto tu skorzystać z pomocy fachowców.

środa, styczeń 22, 2020

Umiejętności analityczne a oszczędzanie na lokatach bankowych

Kiedy postanawiamy, że chcemy w jakiś sposób wykorzystać nasze oszczędności i na nich zarobić, mamy do dyspozycji wiele rozmaitych rozwiązań. Wśród nich znajdują się popularne lokaty bankowe, które niejednokrotnie mogą być ciekawą opcją. Przy podejmowaniu decyzji dotyczących naszych finansów musimy jednak pamiętać o tym, że potrzebne jest nam analityczne podejście do sprawy. Należy bowiem przemyśleć warunki poszczególnych propozycji, a także nasze osobiste potrzeby dotyczące oszczędzania. Nie bez znaczenia pozostają również nasze możliwości. Jak zatem widać, istnieje całkiem sporo aspektów, które trzeba wziąć pod uwagę. Nie zmienia to jednak faktu, że lokaty bankowe należą do stosunkowo prostych sposobów na zarabianie pieniędzy. Nie musimy bowiem wkładać wielkiego wysiłku w to, aby wypracowywać odsetki. Naszym zadaniem jest tutaj umiejętny wybór oferty.

Jak szukać ofert lokat bankowych?

Kiedy przystępujemy do poszukiwań lokaty bankowej, możemy posiłkować się rozmaitymi źródłami informacji. Do zbudowania sobie pewnego zaplecza merytorycznego oraz zorientowania się w sytuacji rynkowej przydać się mogą ogólne artykuły poświęcone tematyce oszczędzania. Ciekawą wskazówkę stanowić mogą też opinie innych, którzy mieli już styczność z lokatami bankowymi i mogą się na ich temat wypowiedzieć. Przy korzystaniu z tego rodzaju źródeł informacji musimy jednak mieć na uwadze to, żeby pamiętać o subiektywnym spojrzeniu innych osób na sytuację. Nasz odbiór poszczególnych zdarzeń, czy też parametrów ofert może być przecież zupełnie odmienny. Jeżeli nasz research obejmuje materiały promocyjne dotyczące lokat bankowych, powinniśmy pamiętać o tym, aby zagłębić się w szczegóły i nie bazować jedynie na komunikatach reklamowych. Należy zatem wnikliwie sprawdzać detale poszczególnych propozycji.

Co należy przeanalizować przy poszukiwaniach lokaty?

Gdy już zorientujemy się, jakie oferty dotyczące lokat bankowych istnieją na rynku, musimy przeanalizować ich szczegóły. Ważne jest z pewnością oprocentowanie, jednak nie jest to jedyny czynnik, o którym powinniśmy pamiętać. Dużą rolę w wielu przypadkach odgrywa czas trwania lokaty, ponieważ te produkty bankowe wiążą się nieodłącznie z zamrażaniem pieniędzy na pewien okres. Przedterminowe wypłacenie środków najczęściej skutkuje utratą części lub całości zysku. Trzeba zatem ustalić, ile z naszych oszczędności jesteśmy w stanie umieścić na lokacie bez konieczności wcześniejszego ich wycofywania. Planowanie budżetu musi uwzględniać takie aspekty naszej sytuacji finansowej jak zarobki, wydatki, czy też nadwyżka na nieprzewidziane sytuacje. Istotne jest także to, czy oprocentowanie na lokacie jest stałe, czy zmienne, a także, jakie my sami mamy upodobania w tym zakresie. Dobrze jest zwrócić uwagę również na kwestię kapitalizacji odsetek. Takie szczegóły często są przez wielu pomijane, gdy tymczasem są one nieraz bardzo istotne dla całokształtu danej propozycji.