wtorek, październik 30, 2018

Lokata bakowa co warto o niej wiedzieć

Lokata bankowa to produkt który cieszy się coraz większym zainteresowaniem w śród klientów banku. Zanim jednak zdecydujemy się na jedną konkretną ofertę danego banku powinniśmy wiedzieć o niej jak najwięcej.

Lokata odnawialna

Zakładając lokatę w banku każdy bank już na etapie zapoznawania się z daną ofertą zapyta nas o to co chcemy robić ze środkami po zakończeniu czasu trwania lokaty. Możemy wydać wówczas dyspozycję odnawiania lokaty, po zakończeniu lokata ta zostanie ponownie otwarta, jednak na innych już warunkach, a właściwie na tych które będą wówczas obowiązywały w danym banku. Warunki te mogą być inne niż te na które godziliśmy się zakładając pierwotną lokatę. W takiej sytuacji wypracowane odsetki powiększają kwotę wkładu mogą też zostać przelane na nasz rachunek bankowy. Po zakończeniu lokaty nieodnawialnej cały kapitał łącznie z odsetkami zostaje przelany również na nasz rachunek.

Lokaty dynamiczne

Lokty dynamiczne nazywane są również lokatami progresywnymi, te lokaty cechuje oprocentowanie rosnące, które wzrasta wraz z okresem utrzymania lokaty. Zazwyczaj stoa procentowa wzrasta raz w miesiącu, zazwyczaj najkorzystniejszy poziom uzyskuje w ostatni miesiącu. Mechanizm ten ma na celu zachęcanie klientów do korzystania z lokat o jak najdłuższym czasie. Lokaty dynamiczne są bardzo często reklamowane przez polskie banki. Jednak zanim zdecydujemy się na taką lokatę musimy dokładnie zapoznać się z jej warunkami. Wiele z tych najkorzystniejszych ofert posiłkuje się stopą procentową z ostatniego okresu czyli tą najwyższą i najbardziej opłacalną. W rzeczywistości na takiej lokacie możemy zarobić zdecydowanie mniej niż nam się na początku wydaje. Zys z takiej promocyjnej lokaty jest zazwyczaj porównywalny do tego ze standardowymi lokatami na dany okres. Lokata dynamiczna mimo to jest produktem po który często sięgają klienci banku ponieważ lokata ta posiada możliwość wycofania środków na lokacie w dowolnym czasie z zachowaniem dotychczas zgromadzonych odsetek, które możemy wypłacić w każdej chwili. Chcąc porównać ofertę lokat dynamicznej z innymi lokatami standardowymi powinniśmy wyliczyć jej średnie oprocentowanie. W taki sposób sprawdzimy która oferta będzie dla najbardziej korzystna.

czwartek, wrzesień 6, 2018

Czym objawia się bezpieczeństwo na rynku kredytowym?

Kredytobiorca jest szczególnie zainteresowany bezpiecznym pozyskaniem kredytu gotówkowego, aby nie narazić się na stratę majątku rodzinnego, szczególnie nieruchomości. Rynek kredytowy pod względem ryzyka dla przeciętnego klienta zmieniał się mocno na przestrzeni lat, aby ocenie dojść do statusu bardzo sprawiedliwego. Czym zatem objawia się bezpieczeństwo w sektorze pożyczkowym? W artykule poznasz najważniejsze informacje związane z kształtowaniem umów o kredyty gotówkowe.

Bezpieczeństwo sektora kredytów krótkoterminowych

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, najważniejszym aktem prawnym odnoszącym się do udzielania pożyczek krótkoterminowych w bankach detalicznych i instytucjach pozabankowych instytucje finansowe mają obowiązek przekazywania pełnej informacji o kosztach zobowiązania. Dodatkowo ustawa nakazuje kształtowanie materiałów marketingowych kredytodawców w taki sposób, aby nie wprowadzały w błąd nawet osoby o niskiej wiedzy ekonomicznej. W początkowych latach funkcjonowania banków detalicznych i firm pożyczkowych Komisja Nadzoru Finansowego nie obejmowała kontrolą sektora pozabankowego, a raczej śledziła tylko skrajne przypadki naruszeń. Teraz sytuacja się zmienia, ponieważ firmy pożyczkowe uzyskały własny rejestr. Komisja Nadzoru Finansowego prowadzi listę ostrzeżeń, co pozwala na szybką kontrolę nieuczciwych lub mocno podejrzanych podmiotów obsługujących pożyczki krótkoterminowe. Wiele zmieniło się po optymalizacji tzw. kosztów pozaodsetkowych, a także kosztów windykacyjnych. Jeszcze przed rokiem 2015 wiele firm pożyczkowych stosowało ponadprzeciętne, mocno niestandardowe koszty windykacyjne, co powodowało, że przy niewielkim naruszeniu terminu spłaty kredytobiorca tracił nieruchomości, czy wręcz cały majątek, a pobierał zaledwie 500, czy 1000 złotych. Nieuczciwość firm pożyczkowych (niektórych) objawiła się mocnym spadkiem zainteresowania chwilówkami. Po uregulowaniu kwestii kosztów pozaodsetkowych tzw. ustawą antylichwiarską kredytobiorcy coraz chętniej wykorzystują pożyczki gotówkowe, krótkoterminowe chwilówki, bez narażania budżetu domowego na duże problemy.

A co z bezpieczeństwem dla kredytów długoterminowych?

Zmiany poszły o krok dalej, ponieważ nawet w ustawie o kredycie hipotecznym widać nastawienie na pomoc klientom, a nie ich potocznie mówiąc gnębienie. Banki detaliczne po wykryciu problemów ze spłatą muszą proponować efektywne rozwiązania restrukturyzacyjne. Jeżeli restrukturyzacja kredytów długoterminowych nie wyjdzie i tak kredytobiorca otrzymuje spory termin sprzedaży nieruchomości na dogodnych warunkach. Jak bezpieczeństwo na rynku kredytowym wpłynęło na ogólny obraz branży? Przede wszystkim doszło do znaczącego oczyszczenia sektora z nieuczciwym podmiotów finansowych. Firmy, które zostały oferują często lepsze warunki niż zakłada ustawa antylichwiarska. Nastąpiło przywrócenie rozsądnej analizy kredytobiorcy. Obecnie nie otrzymasz kredytu bez dysponowania naprawdę solidną zdolnością kredytową. To dobrze, ponieważ zwiększa się ogólnie wiedza ekonomiczna klientów kredytodawców.

Większa opłacalność branży kredytów krótkoterminowych

Jednym słowem opłaca się wejść na nowoczesny rynek kredytowy, nawet po niewielkie zobowiązanie konsumpcyjne, bo właściwie nie zagraża to interesom ekonomicznym gospodarstwa domowego. Wystarczy jedynie spełnić podstawowe normy analizy finansowej i jakościowej, aby otrzymać dogodne i co najważniejsze uczciwe warunki finansowania. Czy uważasz, że bezpieczeństwo obsługi kredytobiorcy wzrosło w ostatnich latach?

wtorek, lipiec 10, 2018

Kredyt samochodowy w Banku Santander.

Kilka słów o Santander Consumer Banku.

Santander Consumer Bank jest bankiem należącym do hiszpańskiej grupy Banco Santander. W Polsce działa on od 2006 roku. Głównym przedmiotem działalności tego banki jest udzielanie kredytów na zakup pojazdów mechanicznych, kredyty gotówkowe oraz karty kredytowe. Można wyróżnić tak naprawdę trzy rodzaje kredytu samochodowego. Mamy kredyt standardowy, gdzie co miesiąc wpłaca się raty kapitałowo- odsetkowe, kredyt samochodowy jednoratowy, kiedy trzeba wpłacić jakąś część kwoty samochodu, a resztę wpłaca bank i oddaje się ją jednorazowo za jakiś czas, który ściśle określono w umowie i kredyt balonowy, gdzie ostatnia rata może stanowić nawet 20% wartości samochodu. Sprawdzimy jedną z ofert kredytu samochodowego jaką przygotował ten bank, zobacz te ofertę w rankngu na stronie 17bankow.com.

Kredyt samochodowy na doborowych warunkach.

Parametry kredytu jaki by nie był najlepiej sprawdzić na konkretnym przykładzie. Mamy wtedy pełny obraz tego ile wynoszą poszczególne elementy naszego zobowiązania. Przyjrzyjmy się temu na przykładzie kredytu samochodowego na kwotę 40 000 złotych, z okresem spłaty wynoszącym 60 miesięcy. Internetowy kalkulator wyliczył nam, że raty takiego zobowiązania będą po 869 złotych. Oprocentowanie nominalne kredytu wynosi 9,5% w skali roku, zaś oprocentowanie rzeczywiste RRSO jest równe 11,62%. Prowizja jaką nalicza bank za udzielenie zobowiązania wynosi 3%, co daje nam kwotę 1400 złotych. Nie ma konieczności wykupowania ubezpieczenia kredytu co ma znaczenie. Ubezpieczenie dodatkowo zwiększa koszta związane z kredytem. Suma odsetek jakie spłaci kredytobiorca w ciągu całego okresu kredytowania jest równa 10 768 złotych. Kwota całkowita jaką zwróci do banku to suma 52 169 złotych. Kredyt oferowany jest w polskiej walucie. Maksymalnie zobowiązanie możemy rozłożyć na okres 96 miesięcy. Bardzo długi okres kredytowania pozwala na rozłożenie kredytu na taką ilość rat jaka będzie najlepszym rozwiązaniem dla naszej sytuacji finansowej. Kredyt można spłacić przed czasem, ale nie za darmo. Kosztuje to 2% pozostałej do spłacenia kwoty, ale minimum jakie trzeba zapłacić to 200 złotych. Kredyt znajduje się na wysokich miejscach w rankingach internetowych i cieszy się dobrą opinią wśród klientów.

środa, kwiecień 11, 2018

Czy zadłużenie się opłaca?

Zadłużenie na poziomie gospodarstw domowych wyraźnie rośnie w ostatnich latach. Konsumpcyjny styl życia, stosunkowo niskie zarobki w kraju w porównaniu do potrzeb, większe zaufanie do firm pożyczkowych ze względu na ograniczenie kosztów pozaodsetkowych i oprocentowania nominalnego w umowach kredytowych to tylko niektóre czynniki wzrostu. Oczywiście warto też pamiętać o bardzo niskich stopach procentowych, które obowiązują w kraju od ostatniego kryzysu finansowego. Czy zadłużenie się faktycznie opłaca i w jakich warunkach? W artykule poznasz najważniejsze czynniki godne rozpatrzenia przed podjęciem decyzji o podpisaniu umowy kredytowej, niezależnie od okresu obowiązywania.

Im większy dochód, tym lepsza opłacalność kredytów gotówkowych
Najlepsze perspektywy na rynku kredytowym posiada gospodarstwo domowe charakteryzujące się bardzo pozytywną zdolnością kredytową. O co chodzi w zdolności kredytowej? Przede wszystkim o stabilne dochody, koniecznie potwierdzone umową. Przy kredytach gotówkowych nie wymaga się reguły majątkowych zabezpieczeń, a ich forma zależy właśnie w największym stopniu od zdolności do spłaty zobowiązania. Im wyższy dochód i im mniejsze koszty utrzymania gospodarstwa domowego, tym lepsze pole do negocjacji warunków podpisania zobowiązania. Czy praca nad zdolnością kredytową przypadkiem nie przeciwstawia się idei kredytowania? Można tak pomyśleć na początku, bo po co się zadłużać przy dużych dochodach? Kredyt gotówkowy jest łatwo dostępny, coraz tańszy i gwarantuje pozyskanie nawet do 200 000 złotych jednorazowo. Taka opcja na wygenerowanie dodatkowej gotówki jest niezwykle korzystna, chociażby po wystąpieniu krytycznych sytuacji. Dobrze zarabiające gospodarstwo domowe zamiast generowania dużych oszczędności długoterminowych po prostu wykorzystuje cyklicznie kredyty gotówkowe bez narażania budżetu na duże wahania. Można bowiem w kredycie gotówkowym optymalizować ratę miesięczną w bardzo atrakcyjnych widełkach.

Niskie stopy procentowe pobudzają społeczeństwo do kredytowania potrzeb
Kredyt gotówkowy opłaca się w warunkach niskich stóp procentowych. Z dużym prawdopodobieństwem Rada Polityki Pieniężnej nie zmieni kierunku stóp procentowych w następnych latach o czym świadczą ostatnie komunikaty. To bardzo dobra wiadomość, nie tylko dla krótkoterminowych, ale również średnioterminowych kredytobiorców, którym zależy na szybszej spłacie nieco większych zobowiązań na normalnych warunkach. Czy według ciebie kredyt gotówkowy się opłaca w obecnych warunkach funkcjonowania gospodarki?

wtorek, luty 20, 2018

Zadłużenie w internecie, na co warto zwrócić uwagę?

Firmy pożyczkowe dominują przede wszystkim w internecie na przykład portal oKasa.pl. Czym jednak charakteryzuje się zadłużenie kanałami multimedialnymi i czy kredytobiorca w tym środowisku porusza się faktycznie bez większych problemów?

Czy zadłużenie w internecie to naprawdę dobry pomysł?
Ocena firm pożyczkowych w internecie jest znacznie łatwiejsza przez multimedialne, bezpłatne porównywarki, które jasno wskazują na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, a także na dodatkowe warunki do spełniania podczas podpisywania umowy. Do formularza kredytowego przeniesiesz się bezpośrednio z poziomu porównywarki online kredytów gotówkowych, co gwarantuje przyśpieszenie wypłaty środków. Szybkość zadłużenia w internecie to jedna z największych zalet. Potwierdzenie wiarygodności odbywa się jednak zgodnie z zasadami panującymi w oddziałach stacjonarnych. Musisz się w dalszym ciągu przygotować na potwierdzenie dochodów z różnych źródeł, a także na przekazanie numeru rachunku osobistego. Nowym klientom firmy pożyczkowe w internecie przydzielają stosunkowo niewielkie limity pożyczek krótkoterminowych. Dopiero po spłacie drobnego zobowiązania można mówić o podniesieniu kolejnej kwoty. Zadłużenie w internecie jest już bezpieczne ze względu na optymalizację przepisów związanych z kształtowaniem kosztów pozaodsetkowych. Podczas zmiany przepisów z rynku odeszło wiele podmiotów funkcjonujących na krawędzi opłacalności lub po prostu nierzetelnie. Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na firmy pożyczkowe w internecie identyczne obowiązki, jak ma to miejsce w bankach detalicznych. Z tego powodu kredytobiorca nie ma z reguły większych problemów przy nawiązywaniu współpracy.

Specjalizacja firm pożyczkowych w internecie
Poza tym firmy pożyczkowe coraz chętniej specjalizują się w obsłudze konkretnych grup docelowych, chociażby emerytów, właścicieli działalności gospodarczych, studentów, rencistów, rodzin związanych z programem 500+, czy inwestorów indywidualnych. Firmy pożyczkowe w internecie nie mają właściwie dużej konkurencji. Presja ze strony sektora pożyczek społecznościowych została nieco ograniczona. Zmieniły się bowiem zasady udzielania kredytów za pośrednictwem podobnych platform.

Podsumowanie zalet kredytów gotówkowych w internecie
Większa dostępność, brak problemów z kształtowaniem zbędnych kosztów, szybka optymalizacja budżetu domowego, różnorodność podmiotów finansowych, jasne przepisy, a także coraz większe zainteresowanie krótkoterminowym zadłużeniem sprzyja branży kredytów internetowych. Co myślisz o wskazanych praktykach zadłużeniowych?