wtorek, kwiecień 7, 2020

Cechy kredytu hipotecznego

Jak sama nazwa wskazuje kredyt hipoteczny to kredyt, którego zabezpieczeniem będzie głównie hipoteka. Wyróżnia go przede wszystkim wysoka kwota kredytu oraz długi okres spłaty. A zatem jest to kredyt przeznaczony głównie na większe inwestycje jak budowa domu czy też kupno mieszkania. W przypadku kredytów hipotecznych, warunkiem jego przyznania będą miedzy innymi, takie czynniki, jak: wkład własny oraz zdolność kredytowa - najlepsze oferty szukaj na NiskaRata.org.

Decydując się na kredyt hipoteczny może być nam ciężko pojąć ostateczną decyzje o wyborze konkretnej oferty. W obecnej chwili wachlarz kredytów dostępnych w ofercie banków jest niezwykle duży i zróżnicowany. Z pomocą w podjęciu decyzji mogą przyjść nam różnego rodzaju porównywarki internetowe, a także kalkulatory, jednak w takiej sytuacji dobrze jest skorzystać z usług profesjonalnego doradcy kredytowego który z pewnością rozwieje wszystkie nasze wątpliwości. Nie zawsze też zdajemy sobie do końca sprawę z tego na jakich zasadach bazują poszczególne rodzaje kredytów i ciężko jest nam podjąć ostateczną decyzję.

Na czym polega kredyt hipoteczny?

Bank, w ramach kredytu hipotecznego, pożycza klientowi dużą sumę pieniędzy. Dlatego też jest to kredyt długoterminowy gdyż możemy spłacać go nawet przez 40 lat. Zaciągając kredyt hipoteczny przez 20 czy 30 lat, bankowi trudno jest przewidzieć, jak na przestrzeni tych lat będzie wyglądała nasza sytuacja finansowa. A zatem solidne zabezpieczenie jest w tym przypadku koniecznością. W sytuacji kiedy przestaniemy regulować swoje zadłużenie zgodnie z ustalonymi zasadami, może się okazać, że bank przejmie nieruchomość, na którą została ustanowiona hipoteka, czyli inaczej mówiąc zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Ostateczne warunki kredytu hipotecznego określa konkretna oferta kredytowa. Bardzo duże znaczenie ma tu umiejętne dobranie kredytu hipotecznego.

Koszty a kredyt hipoteczny

Zanim jeszcze podejmiemy decyzję o zaciągnięciu kredytu hipotecznego zastanawiamy się nad tym ile może nas to kosztować i jaki będzie ostateczny koszt kredytu hipotecznego. Musimy wziąć pod uwagę koszty niezbędnych ubezpieczeń, oprocentowanie kredytu hipotecznego, a także wysokość wymaganej przez bank prowizji.

Niestety nie jest to koniec naszych wydatków związanych z kredytem hipotecznym. Musimy pamiętać również o tym, że koszty wzięcia kredytu hipotecznego muszą uwzględniać również, wydatki związane z ustanowieniem hipoteki. Do kwestii zaciągnięcia kredytu hipotecznego musimy podejść bardzo rozsądnie gdyż jest to decyzja w zasadzie na całe życie i koszty z nią związane będą nam towarzyszyły przez długo. A zatem musimy bardzo dokładnie ocenić swoją sytuacje finansową. Musimy również zadać sobie pytanie jaka kwota kredytu jest nam potrzebna, na ile lat chcemy wziąć kredyt, a także w jakiej walucie chcemy go zaciągnąć. Wart też zasięgnąć informacji na temat tego co zrobić Aby zadłużenie to nie przerosło nas w przyszłości.

Kredyt hipoteczny, dla kogo?

Kredyt hipoteczny w Polsce staje się z roku na rok coraz bardziej popularny. Obecnie możemy starać się o ten kredyt w zasadzie w każdym banku. Kredyt te jest kredytem celowym, a zatem możemy zaciągnąć go zarówno na budowę domu jak i kupno mieszkania. Oferta kredytów hipotecznych jest bardzo szeroka bo każda oferta na pierwszy rzut oka jest do siebie podobna jednak przy głębszej analizie różnią się one od siebie. A zatem decyzja o ubiegania się o kredyt musi być przemyślana, a oferta powinna być dopasowana do naszych potrzeb, możliwości i oczekiwań. Warto tu skorzystać z pomocy fachowców.

środa, styczeń 22, 2020

Umiejętności analityczne a oszczędzanie na lokatach bankowych

Kiedy postanawiamy, że chcemy w jakiś sposób wykorzystać nasze oszczędności i na nich zarobić, mamy do dyspozycji wiele rozmaitych rozwiązań. Wśród nich znajdują się popularne lokaty bankowe, które niejednokrotnie mogą być ciekawą opcją. Przy podejmowaniu decyzji dotyczących naszych finansów musimy jednak pamiętać o tym, że potrzebne jest nam analityczne podejście do sprawy. Należy bowiem przemyśleć warunki poszczególnych propozycji, a także nasze osobiste potrzeby dotyczące oszczędzania. Nie bez znaczenia pozostają również nasze możliwości. Jak zatem widać, istnieje całkiem sporo aspektów, które trzeba wziąć pod uwagę. Nie zmienia to jednak faktu, że lokaty bankowe należą do stosunkowo prostych sposobów na zarabianie pieniędzy. Nie musimy bowiem wkładać wielkiego wysiłku w to, aby wypracowywać odsetki. Naszym zadaniem jest tutaj umiejętny wybór oferty.

Jak szukać ofert lokat bankowych?

Kiedy przystępujemy do poszukiwań lokaty bankowej, możemy posiłkować się rozmaitymi źródłami informacji. Do zbudowania sobie pewnego zaplecza merytorycznego oraz zorientowania się w sytuacji rynkowej przydać się mogą ogólne artykuły poświęcone tematyce oszczędzania. Ciekawą wskazówkę stanowić mogą też opinie innych, którzy mieli już styczność z lokatami bankowymi i mogą się na ich temat wypowiedzieć. Przy korzystaniu z tego rodzaju źródeł informacji musimy jednak mieć na uwadze to, żeby pamiętać o subiektywnym spojrzeniu innych osób na sytuację. Nasz odbiór poszczególnych zdarzeń, czy też parametrów ofert może być przecież zupełnie odmienny. Jeżeli nasz research obejmuje materiały promocyjne dotyczące lokat bankowych, powinniśmy pamiętać o tym, aby zagłębić się w szczegóły i nie bazować jedynie na komunikatach reklamowych. Należy zatem wnikliwie sprawdzać detale poszczególnych propozycji.

Co należy przeanalizować przy poszukiwaniach lokaty?

Gdy już zorientujemy się, jakie oferty dotyczące lokat bankowych istnieją na rynku, musimy przeanalizować ich szczegóły. Ważne jest z pewnością oprocentowanie, jednak nie jest to jedyny czynnik, o którym powinniśmy pamiętać. Dużą rolę w wielu przypadkach odgrywa czas trwania lokaty, ponieważ te produkty bankowe wiążą się nieodłącznie z zamrażaniem pieniędzy na pewien okres. Przedterminowe wypłacenie środków najczęściej skutkuje utratą części lub całości zysku. Trzeba zatem ustalić, ile z naszych oszczędności jesteśmy w stanie umieścić na lokacie bez konieczności wcześniejszego ich wycofywania. Planowanie budżetu musi uwzględniać takie aspekty naszej sytuacji finansowej jak zarobki, wydatki, czy też nadwyżka na nieprzewidziane sytuacje. Istotne jest także to, czy oprocentowanie na lokacie jest stałe, czy zmienne, a także, jakie my sami mamy upodobania w tym zakresie. Dobrze jest zwrócić uwagę również na kwestię kapitalizacji odsetek. Takie szczegóły często są przez wielu pomijane, gdy tymczasem są one nieraz bardzo istotne dla całokształtu danej propozycji.

piątek, listopad 8, 2019

Parametry lokaty o których każdy powinien wiedzieć

Dziś łatwo skorzystać z porównywarki lokat. Wystarczy wprowadzić określoną kwotę, czas na jaki chcemy uiścić pieniądze do banku i kilka innych, indywidualnych parametrów. Wyniki uzyskane w porównywarce (kalkulatorze) są następnie traktowane przez inwestorów jako kluczowe przy zakładaniu lokaty. Niestety w momencie wypłaty środków okazuje się, że wysokość odsetek jest zupełnie inna, niż można by sobie życzyć. Od czego to zależy?

Procent zmienny jest

W dużej mierze zależy to od wielu innych czynników, których nie uwzględniamy podczas zakładania lokaty. Jednym z najważniejszych jest oprocentowanie zmienne, które uzależnione jest od aktualnej sytuacji gospodarczej w naszym kraju. Im stopy procentowe są wyższe, tym oprocentowanie lokat również będzie zawyżane. Niestety w praktyce, banki obniżają w ten sposób swe nominalne oprocentowanie, tłumacząc się niskimi stopami procentowymi. Oznacza to, że uzyskane przychody mogą być nawet o 0.3 procenta niższe, niż te, które zakładaliśmy w momencie analizowania ofert lokat.

Usługi dodatkowe a oprocentowanie lokaty

Wysokość oprocentowania jest zależna również od tego, z jakich usług dodatkowych chcemy korzystać. Zwykle banki oferują lokaty powiązane, które opłacą się nam jedynie wtedy, gdy założymy w nich konto bankowe. Teoretycznie takie rozwiązanie nie powinno zredukować wysokości naszych odsetek, ale bardzo często zdarza się, uzyskany w ten sposób zysk, jest kompensowany przez opłaty dodatkowe, jakie posiadacz danego konta musi ponieść. Rozwiązanie takie będzie się zatem opłacać tylko wtedy, gdy wprowadzone środki będą stosunkowo wysokie.

Maksymalny pułap wkładu

Maksymalna wysokość wkładu lokacyjnego to kolejny czynnik, który powinien zwrócić naszą szczególną uwagę. Jeśli np. posiadamy 100 tysięcy złotych i chcemy je ulokować na 2 procent, warto sprawdzić, czy wspomniane oprocentowanie nie obowiązuje tylko do określonego kapitału. Może się bowiem okazać, że już od 80 tysięcy będzie ono wynosiło zaledwie 1.5 procenta, co istotnie zmniejszy nasze przychody kapitałowe. Nawiasem mówiąc, kalkulatory lokat prowadzone przez banki, nie zawsze muszą uwzględniać tą opcję!

Podsumowując, zakładanie lokat najczęściej jest bardzo proste. O wiele trudniejsze jest trafne przewidzenie uzyskanych z tego tytułu środków. Zwłaszcza, że lokaty na oprocentowanie stałe to już niestety rzadkość. Dlatego osoba która jest zainteresowana założeniem lokaty, powinna zadawać najwięcej pytań właśnie przy przysłowiowym “okienku”. W przeciwnym razie może ją czekać gorzkie rozczarowanie.

czwartek, wrzesień 5, 2019

Kredyt w dobie Internetu. Czy redukcja progu dostępności to dobry kierunek?

Osoby starsze żyjące w dzisiejszym społeczeństwie, często mają problem z zaakceptowaniem dostępności wszelakich kredytów i innych rodzajów zobowiązań finansowych. Oczywiście w niektórych przypadkach jest to nawet przesadne zjawisko, ale świadczy ono o czymś zupełnie innym! Chodzi mianowicie o to, że dawniej ludzie znacznie ostrożniej podchodzili do zaciągania pożyczek i kredytów. Dziś z kolei jest zupełnie inaczej, zobacz jak to wygląda na http://www.niskieodsetki.pl.

Co rozumiemy przez próg dostępności?

Próg dostępności kredytu to pojęcie, które nie jest bezpośrednio związane z ekonomią. Odnosi się ono raczej do zjawisk społecznych a konkretnie do obecnych realiów gospodarczych. Nie jest żadną nowiną, że nasze społeczeństwo coraz bardziej się zadłuża. Zjawisko to jest związane między innymi ze wspomnianym progiem, czyli poziomem dostępu do pożyczanych pieniędzy. Dawniej, zaciągnięcie kredytu wiązało się z mnóstwem formalności i częstymi odwiedzinami w banku. Zresztą i tak nie było wiadomo, czy dany kredyt, bądź pożyczkę, uda się w ogóle zaciągnąć. Dziś jest zupełnie inaczej. Zobowiązanie można zaciągnąć na kilkadziesiąt różnych sposobów, z których istotną część stanowi Internet. Co ciekawe, coraz częściej istnieje możliwość zaciągnięcia pożyczek weekendowych, czyli takich, które pozwolą nam na uzyskanie pieniędzy w weekend, oczywiście po spełnieniu określonych warunków.

Niższe kryteria, wyższe ryzyko

Co ciekawe, za powyższy stan nie są odpowiedzialne wyłącznie kredyty bankowe. Wręcz przeciwnie – generują je przeważnie pożyczki, których próg przyznania jest znacznie niższy, niż w przypadku produktów bankowych. Niższe kryteria są stosowane wyłącznie przez firmy, które nie muszą dostosowywać się do prawa bankowego. Oczywiście wiąże się to z większymi przychodami, ale też ze zwiększonym ryzykiem. Rzecz jasna firmy pożyczkowe coraz częściej argumentują, że mają one solidne narzędzia umożliwiające nieco represyjny zwrot środków, ale w przypadku wielu potencjalnych Klientów, nawet takie narzędzia wcale nie muszą pomóc. Zwłaszcza, jeśli ich dochody są najprawdopodobniej minimalne. Odzyskiwanie przez firmy pożyczkowe utraconych w ten sposób funduszy, może być zatem bardzo trudne i długotrwałe. Sytuacja ta może doprowadzić albo do zaostrzenia kryteriów udzielania pożyczek, albo do kryzysu na skalę państwową i światową.

Jak zażegnać kryzys?

Zbyt łatwy dostęp do pożyczanych pieniędzy oczywiście może zemścić się w dalszej perspektywie. Gospodarka wciąż dąży do stabilizacji a jeśli jeden z jej sektorów rozrośnie się w zbyt dużym stopniu, całość na pewno wywróci się do góry nogami. Jedyne co nam pozostaje, to zdrowy rozsądek. Oczywiście powyższy tekst nie jest antyreklamą kredytów, bądź pożyczek. Nie można jednak przymykać oczu na perspektywę szybkiej utraty płynności finansowej, przez tysiące gospodarstw domowych w Polsce. Oczywiście regulacje wdrażane przez firmy pożyczkowe nie ulegną zmianie. Niemniej zmienić można znacznie więcej a zwłaszcza nasze podejście do zaciągania łatwo dostępnych zobowiązań. Jeśli gospodarką oprócz pieniędzy będzie rządził również zdrowy rozsądek, sytuacja powinna wrócić do normy.

Podsumowanie

Podsumowując, kredyty gotówkowe wciąż są najbezpieczniejszym produktem finansowym na rynku. Pożyczki – niestety – wiążą się ze zdecydowanie większym ryzykiem, którego mogą się podjąć wyłącznie doświadczeni Klienci. Jeśli nie mamy rozeznania w mechanizmach ich funkcjonowania i (co gorsza) mamy wątpliwości co do naszej płynności finansowej, lepiej zrezygnujmy z takiej formy finansowania inwestycji.

środa, czerwiec 26, 2019

O pułapce pożyczkowej

Jeśli kiedykolwiek brakowało Ci środków pieniężnych i czekałeś na kolejną wypłatę, możesz być skłonny do skorzystania z wielu firm oferujących wypłaty pożyczki. Ale czy są warte ryzyka? Najlepiej sprawdź najpierw oferty w bankach na przykład na kredyty-gotowkowe.portalbankowy.info.

Wypłatą pożyczki jest pożyczka wydana na pokrycie kosztów do następnego dnia wypłaty, stąd nazwa. Firmy, które to oferują dają do dyspozycji usługi szybkie i łatwe, tworząc wizerunek idealnego sposobu na to, aby uzyskać zaliczkę na płace, a jednocześnie starannie odciągać uwagę od potencjalnych pułapek i zagrożeń związanych z taką transakcją. Pożyczka ta pozwala pożyczyć pewną sumę, a następnie ją zapłacić, z określoną opłatą dodaną do tego, gdy otrzymujesz wynagrodzenie. Opłata pobierana jest w formie odsetek i jako taka kwota rośnie, im więcej bierzesz pożyczek. Oczywiście, inną poważną wadą jest to, że również musisz dysponować dobrze pożyczką i czasem.

Firmy oferujące pożyczki lubią nalegać, ale to nie jest problem - przecież tylko pożyczasz pieniądze na tydzień lub - dopóki nie zapłacisz. Ale dla wielu niefortunnych kredytobiorców sytuacja rozwija się w inny i znacznie mniej przyjemny sposób.

Wielu ludzi, którzy skończą w scenariuszu, w którym rozpaczliwie potrzebują pieniędzy, nie myślą zbyt wiele o przyszłości, twierdząc, że mogą przekroczyć ten pułap, kiedy do niego dojdą. Ale po odłożeniu tego do następnej zapłaty, aby spłacić pożyczkę, najprawdopodobniej pozostaniesz z taką samą sytuacją pod koniec miesiąca - co prowadzi do tego, co często określa się mianem pułapki pożyczki pożyczkowej lub cyklem wypłaty pożyczki.

Pułapka wypłaty pożyczki powstaje, gdy kończy się na uzależnieniu od tego rodzaju pożyczek, aby móc zapłacić kolejną. Możesz na przykład zacząć od kredytu w wysokości 200 złotych, co ma utrzymać cię do czasu zapłaty. Kiedy nadejdzie dzień wypłaty, możesz spodziewać się, że zapłacisz 50 złotych za to- więc masz do spłaty 250 złotem przed kolejnym miesiącem. Jeśli wydatki są racjonalnie spójne, oznacza to, że za niedługo znajdziesz się w pułapce pożyczkowej. Ale pożyczka w wysokości 250 złotych, której potrzebujesz, wzrasta do ponad 300 złotych, gdy dodasz odsetki - co w następnym miesiącu daje Ci jeszcze mniej gotówki. Może to brzmi śmieszne, ale finanse wielkich ludzi kończą się na uwięzieniu w tej stałej spirali ze względu na wypłaty pożyczki.

Co dalej?

Oczywiście, to prawie nieuchronnie prowadzi do ostatecznej sytuacji, gdy kwota należna do pożyczkodawcy przekracza miesięczne wynagrodzenie, i musisz poprosić o odroczenie spłaty. To wtedy, gdy przyniesie wysoką stopę procentową - przy typowej stawce pożyczka w wysokości 200 złotych zgromadziłaby ponad 4000 złotych odsetek w ciągu roku. Z tego można zobaczyć, jak wiele osób kończy w tragicznych sytuacjach finansowych tylko po to, aby pożyczyć trochę zapasowej gotówki.

Możesz zapytać, w jaki sposób możesz tego uniknąć, czy kredyt wypłaty pożyczki jest zawsze wart ryzyku. Firmy wypłaty pożyczki gotówkowej twierdzą, że odpowiedzialni kredytobiorcy po prostu wykorzystują te usługi w nagłych wypadkach, a nie używaj ich do pokrycia codziennych wydatków.