środa, czerwiec 26, 2019

O pułapce pożyczkowej

Jeśli kiedykolwiek brakowało Ci środków pieniężnych i czekałeś na kolejną wypłatę, możesz być skłonny do skorzystania z wielu firm oferujących wypłaty pożyczki. Ale czy są warte ryzyka? Najlepiej sprawdź najpierw oferty w bankach na przykład na kredyty-gotowkowe.portalbankowy.info.

Wypłatą pożyczki jest pożyczka wydana na pokrycie kosztów do następnego dnia wypłaty, stąd nazwa. Firmy, które to oferują dają do dyspozycji usługi szybkie i łatwe, tworząc wizerunek idealnego sposobu na to, aby uzyskać zaliczkę na płace, a jednocześnie starannie odciągać uwagę od potencjalnych pułapek i zagrożeń związanych z taką transakcją. Pożyczka ta pozwala pożyczyć pewną sumę, a następnie ją zapłacić, z określoną opłatą dodaną do tego, gdy otrzymujesz wynagrodzenie. Opłata pobierana jest w formie odsetek i jako taka kwota rośnie, im więcej bierzesz pożyczek. Oczywiście, inną poważną wadą jest to, że również musisz dysponować dobrze pożyczką i czasem.

Firmy oferujące pożyczki lubią nalegać, ale to nie jest problem - przecież tylko pożyczasz pieniądze na tydzień lub - dopóki nie zapłacisz. Ale dla wielu niefortunnych kredytobiorców sytuacja rozwija się w inny i znacznie mniej przyjemny sposób.

Wielu ludzi, którzy skończą w scenariuszu, w którym rozpaczliwie potrzebują pieniędzy, nie myślą zbyt wiele o przyszłości, twierdząc, że mogą przekroczyć ten pułap, kiedy do niego dojdą. Ale po odłożeniu tego do następnej zapłaty, aby spłacić pożyczkę, najprawdopodobniej pozostaniesz z taką samą sytuacją pod koniec miesiąca - co prowadzi do tego, co często określa się mianem pułapki pożyczki pożyczkowej lub cyklem wypłaty pożyczki.

Pułapka wypłaty pożyczki powstaje, gdy kończy się na uzależnieniu od tego rodzaju pożyczek, aby móc zapłacić kolejną. Możesz na przykład zacząć od kredytu w wysokości 200 złotych, co ma utrzymać cię do czasu zapłaty. Kiedy nadejdzie dzień wypłaty, możesz spodziewać się, że zapłacisz 50 złotych za to- więc masz do spłaty 250 złotem przed kolejnym miesiącem. Jeśli wydatki są racjonalnie spójne, oznacza to, że za niedługo znajdziesz się w pułapce pożyczkowej. Ale pożyczka w wysokości 250 złotych, której potrzebujesz, wzrasta do ponad 300 złotych, gdy dodasz odsetki - co w następnym miesiącu daje Ci jeszcze mniej gotówki. Może to brzmi śmieszne, ale finanse wielkich ludzi kończą się na uwięzieniu w tej stałej spirali ze względu na wypłaty pożyczki.

Co dalej?

Oczywiście, to prawie nieuchronnie prowadzi do ostatecznej sytuacji, gdy kwota należna do pożyczkodawcy przekracza miesięczne wynagrodzenie, i musisz poprosić o odroczenie spłaty. To wtedy, gdy przyniesie wysoką stopę procentową - przy typowej stawce pożyczka w wysokości 200 złotych zgromadziłaby ponad 4000 złotych odsetek w ciągu roku. Z tego można zobaczyć, jak wiele osób kończy w tragicznych sytuacjach finansowych tylko po to, aby pożyczyć trochę zapasowej gotówki.

Możesz zapytać, w jaki sposób możesz tego uniknąć, czy kredyt wypłaty pożyczki jest zawsze wart ryzyku. Firmy wypłaty pożyczki gotówkowej twierdzą, że odpowiedzialni kredytobiorcy po prostu wykorzystują te usługi w nagłych wypadkach, a nie używaj ich do pokrycia codziennych wydatków.

wtorek, maj 7, 2019

Jak spłacić kredyt hipoteczny bez opłat

Kredyt hipoteczny cieszy się coraz większym zainteresowaniem i sięgamy po niego coraz częściej, natomiast wcześniejsza spłata tego kredytu to marzenie każdego kredytobiorcy. Ciężar tak ogromnego zadłużenia spędza niektórym z nas sen z powiek i marzymy tylko o tym, aby jak najszybciej go spłacić. Może się jednak okazać że nawet, kiedy będziemy posiadać dodatkową gotówkę, wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego wcale nie będzie dla nas opłacalna i korzystna. Przymierzając się do takiego zadania powinniśmy wcześniej sprawdzić, jak spłacić kredyt hipoteczny wcześniej niż zakładaliśmy, ale bez dodatkowych opłat.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego — dla kogo?

Jak się okazuje wraz z wejściem w życie ustawy o hipotecznym zmieniły się również warunki naliczania opłat za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Jeżeli chodzi o kredyty ze zmienną stopą procentową, po 3 latach regularnego spłacania, banki nie mogą pobierać opłat za przedterminową spłatę. Niestety w sytuacji kiedy zdecydujemy się na spłatę kredytu hipotecznego przed tym terminem, musimy niestety liczyć się z dodatkowym kosztem w maksymalnej wysokości 3% spłacanej kwoty. Jak się okazuje zdecydowanie inaczej wygląda sytuacja kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt ze stałą stopą procentową. W tym przypadku jak się okazuje całkowita spłata kredytu hipotecznego nie będzie już opłacalna. Bank będzie mógł pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę przez cały okres trwania kredytu, w którym obowiązuje tzw. sztywne oprocentowanie.

Spłata kredytu hipotecznego

Zdarza się, że w naszym portfelu pojawia się nagły zastrzyk dodatkowej gotówki, wówczas często wraz z tym pojawiają się nowe potrzeby i ciężko podjąć w takiej sytuacji decyzję o tym, aby te dodatkowe środki przeznaczyć na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Jeśli jesteśmy w takiej sytuacji, to sprawdźmy, jakie korzyści niesie ze sobą całkowita spłata kredytu hipotecznego:

redukcja kosztów — dodatkowe pieniądze możemy przeznaczyć na dowolny cel lub po prostu odłożyć na lokacie, lub koncie oszczędnościowym.

polepszenie zdolności kredytowej — całkowita spłata obecnego zobowiązania zwiększa naszą szansę na otrzymanie kolejnego kredytu na często nieco korzystniejszych warunkach niż dotychczas.

mieszkam na swoim — wraz ze spłatą zadłużonej hipoteki, bank przestaje być właścicielem naszego mieszkania. Co za tym idzie w przyszłości, w razie potrzeby, nasza nieruchomość może posłużyć jako zabezpieczenie np. innego kredytu hipotecznego.

poprawa komfortu psychicznego — po spłacie kredytu już nie musimy martwić się tym, że mamy przed sobą wieloletnią spłatę dużego kredytu hipotecznego i, jeżeli wydarzy się w naszym życiu coś niespodziewanego, to nie poradzimy sobie z jego spłatą.

poniedziałek, marzec 11, 2019

Dla kogo lokata?

Takie produkty bankowe jak konto oszczędnościowe czy lokata to możliwość, aby zaoszczędzone pieniądze jeszcze zarabiały. Zarówno konto jak i lokata mają sprawić, że odłożone pieniądze zaczną zarabiać. Z tego powodu lokata jest najlepszym rozwiązaniem dla osób, które dysponują pewną kwotą gotówki i chcą ją odpowiednio ulokować. Lokaty bankowe są popularne głównie dzięki poczuciu bezpieczeństwa jakie dają, gdyż nawet w przypadku upadłości banku można odzyskać wpłacone pieniądze.

Jak założyć lokatę?

Współcześnie założenie lokaty nie wymaga nawet wychodzenia z domu, gdyż można ją założyć przez internet (posiadając dostęp do konta internetowego). Dodatkowo niektóre banki umożliwiają założenie lokaty poprzez telefon lub za pośrednictwem tzw. „inteligentnych bankomatów” (o ile posiada się konto osobiste w banku). Wystarczy wypełnić formularz (dostępny na stronie internetowej), a następnie przelać środki na numer konta, który zostanie przesłany pocztą elektroniczną. Chcąc założyć lokatę bankowa należy zwrócić na jej główne cechy, czyli:

  • kwotę minimalną, która jest określana przez banki i może wynieś 500zł lub nawet 2000złotych;
  • oprocentowanie, czyli kwota jaką otrzyma się za powierzenie pieniędzy bankowi i jest zależne od wysokości depozytu i czasu jego trwania;
  • naliczanie odsetek (kapitalizacja), czyli jak często odsetki są dopisywane do kwoty lokaty (im częściej tym lepiej);
  • okres trwania lokaty;
  • skutki zerwania lokaty.

W placówce bankowej warto zwrócić się do doradcy finansowego, który wyjaśni wszelkie wątpliwości, a nawet załatwi wiele niezbędnych formalności, chociaż każdy pracownik banku jest zobowiązany udzielić wszystkich potrzebnych informacji.

Przy zakładaniu lokaty należy wskazać własną rezydencję podatkową, która jest potrzebna do wypełnienia przez banki obowiązku sprawozdawczego i przekazania informacji odpowiednim organom podatkowym.

Dlaczego warto założyć lokatę?

Lokata to produkt, z którego łatwo się korzysta, formalności są minimalne, a jej likwidacja trwa kilka sekund. Taki produkt bankowy jak lokata to zapewniona płynność portfela, ale także ochrona posiadanego kapitału (w sytuacji, gdy ktoś rozważa inwestycję w bardziej ryzykowne aktywa i czeka na odpowiedni moment). Lokata to idealny wybór dla osób, które nie czują się dobrze na giełdzie i mają awersję do ryzyka. Na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń warto upoważnić kogoś zaufanego do obsługi lokaty, żeby w przypadku np. choroby ułatwić i uprościć niektóre procedury. Upoważnić można maksymalnie dwie osoby, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych. Pełnomocnictwo należy udzielić składając odpowiednie dokumenty w banku. Pełnomocnictwo może być udzielone:

  • na określony czas,
  • na czas nieograniczony lub
  • do wykonania określonej czynności.

Lokata może być także założona dla dziecka, aby miało łatwiejszy start w życie. Produkt z myślą o dziecku może się różnić takimi cechami jak sposób założenia czy oprocentowanie.

środa, styczeń 16, 2019

Pożyczka na święta – czy to dobry pomysł?

Oczekuje się, że przeciętny konsument wyda 1000 zł na prezenty świąteczne w 2019 roku, według statystki - i ta liczba zrośnie między…. Jeśli nie masz szansy na zaoszczędzenie pieniędzy na zakupy świąteczne, nadal istnieje sposób na zakup idealnego prezentu dla każdego członka rodziny. Pomocy szukaj na zapachpieniedzy.com.pl.

W miarę zbliżania się ferii zimowych, stwórz swoją strategię finansową, najpierw przeglądając te kilka wskazówek, jak robić zakupy i jak korzystać z pożyczki osobistej.

Jak uzyskać pożyczkę na święta?

Co to jest pożyczka na święta? Pożyczki na święta to osobiste pożyczki, które możesz zaciągnąć, aby pokryć wydatki związane ze świętami, w tym prezenty, dekoracje, a nawet koszty podróży, aby odwiedzić krewnych. Banki i kasy udzielają krótkoterminowych kredytów na święta - a ponieważ pożyczki są niezabezpieczone, nie musisz się martwić o zabezpieczenia. Oto kilka wskazówek, których należy przestrzegać podczas poszukiwania osobistej pożyczki na święta:

1. Szukaj w pobliżu

Zanim zaczniesz szukać najlepszych prezentów, rozejrzyj się za najlepszą pożyczką na święta. Możesz kupować kredyty na święta online lub osobiście. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, twoja roczna stopa oprocentowania będzie oparta na twojej ocenie zdolności kredytowej - im wyższy twój kredyt, tym niższa twoja stopa procentowa. Dokonując zakupów za odpowiednią pożyczkę na święta, porównaj stawkę oprocentowania, wysokość miesięcznych płatności i czas jej spłaty przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Nie wszystkie banki i kasy kredytowe oferują pożyczki przeznaczone specjalnie na świąteczne zakupy. Zazwyczaj jednak zapewniają osobistą linię kredytową lub osobistą pożyczkę, za pomocą której można kupić prezenty świąteczne dla swojej rodziny. Można również znaleźć pożyczki na wakacje od kredytodawców; bez względu na to, jak je nazywają, możesz używać osobistych pożyczek na prawie wszystko, co chcesz.

2. Pożycz tylko to, czego potrzebujesz

Weź pożyczkę na święta, aby pokryć tylko wydatki na święta. Utwórz budżet przed złożeniem wniosku o pożyczkę, aby wiedzieć, ile potrzebujesz.

Następnie rozważ miesięczne zobowiązanie finansowe, które musisz ponieść, aby spłacić pożyczkę. Jeśli nie możesz spełnić tego zobowiązania, pożyczyć mniej - lub znaleźć sposoby na obniżenie budżetu. Na przykład możesz pozbyć się abonamentu kablowego na kilka miesięcy lub mniej jeść.

3. Nie czekaj aż do ostatniej minuty na pożyczkę

Niektóre firmy, takie jak usługa finansowania online, zatwierdzają pożyczki osobiste w ciągu godziny, ale inne mogą zająć kilka dni roboczych. Czekanie do ostatniej chwili na złożenie wniosku i otrzymanie pożyczki na Święta Bożego Narodzenia przełoży się na rozdawanie podarunków i kontakt z dużymi tłumami.

Unikaj stresu, rozpoczynając zakupy przed Mikołajkami. Będziesz mógł spacerować po centrum handlowym i poświęcić czas na polowanie na dobre okazje. Jednym ze sposobów na spłatę kredytu na święta jest wydawanie mniej na każdy zakupiony przedmiot i zachowanie różnicy.